Полезная информация

Банкротство физических лиц при ипотеке

Физическое лицо может подать в суд заявление о своем банкротстве при наличии просроченной ипотеки, однако сохранить такую недвижимость уже не получится. Пока ипотека не выплачена, она находится в залоге у банка. Поэтому вместе с другим имуществом должника (за исключением единственного жилья) ипотечное имущество будет включено в конкурсную массу и реализовано с торгов, а залоговый кредитор (банк) первым получит выплаты. Остаток суммы погасит выплаты вознаграждения конкурсному управляющему, судебные расходы и остальные задолженности.

Часто у должников возникает вопрос: «Можно ли платить ипотеку и при этом списать в банкротстве другие долги?» Ответ — НЕТ! Дело в том, что в банкротстве под запретом любые платежи кредиторам. Нельзя ставить в приоритет платежи по одному кредиту перед другим.


Сохранить ипотеку в банкротстве крайне сложно и не просто и во всех случаях придется платить по своим кредитам, списать долги не получиться!
К таким случаям можно отнести:
— заключение мирового соглашения. В данной процедуре должник обязуется исполнять свои денежные обязательства перед кредиторами на согласованных условиях. В практике применяется крайне редко, возможно на любой стадии банкротства и прекращает собой производство по делу.
— реструктуризация — реабилитационная процедура, применяемая в целях восстановления платежеспособности должника и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов, который не может превышать трех лет. Главным условием утверждения плана является наличие достаточного дохода у должника для его исполнения. Сложность состоит в том, что для утверждения плана требуется согласие кредиторов, которые могут его не дать и тогда будет введена процедура реализации имущества и ипотечное имущество уйдет в реализацию через торги.

В практике сохранение ипотеки в процедуре банкротства крайне редкий случай. Поэтому принимая решение о банкротстве с ипотекой нужно быть готовым к ее потере.